Je wacht drie dagen op een internationale overboeking. Je betaalt 150 dollar aan SWIFT-kosten. De tegenpartij ontvangt uiteindelijk minder dan je stuurde, want onderweg vreten correspondentbanken hun deel. Intussen draait de wereld gewoon door.
Dit is geen randgeval. Dit is de dagelijkse realiteit voor tienduizenden bedrijven die internationaal zakendoen. Stablecoins lossen dit probleem niet theoretisch op. Ze lossen het nu al op, voor bedrijven die de stap hebben gezet.
Wat maakt stablecoins anders dan crypto?
Stablecoins zijn digitale valuta die 1-op-1 gekoppeld zijn aan een stabiele munt, doorgaans de Amerikaanse dollar. Ze bewegen niet mee met de koers van Bitcoin of Ethereum. Een dollar is een dollar, of je hem nu houdt of verstuurt.
Dat onderscheid is cruciaal voor zakelijk gebruik. Je hoeft geen mening te hebben over de cryptomarkt. Je hoeft niet te speculeren. En je gebruikt een stablecoin zoals je een digitale dollar gebruikt: als betaalmiddel dat toevallig op een blockchain staat en daardoor sneller, goedkoper en 24 uur per dag beschikbaar is.
In april 2025 stond er wereldwijd 233 miljard dollar aan stablecoins uit, goed voor meer dan 2 biljoen dollar aan transacties per maand. Dat is niet meer het domein van crypto-enthousiastelingen. Bedrijven als Stripe, PayPal, Visa, ING en Walmart hebben stablecoins ingebouwd in hun infrastructuur.
Wat het in de praktijk betekent: de vergelijking die niemand maakt
Stel je stuurt 10.000 dollar naar een leverancier in Singapore. Via een traditioneel kanaal betaal je volgens Binance Research gemiddeld 150 dollar aan kosten en wacht je 72 uur op afwikkeling via SWIFT. Via een fintech-platform scheelt het al wat, maar dan nog kost het 70 dollar en 12 uur. Met stablecoins? Vrijwel geen kosten, afwikkeling in seconden, zeven dagen per week, 365 dagen per jaar.
“Het verschil is structureel, niet marginaal,” concludeerde Binance Research bij de vergelijking van betaalkanalen.
Voor bedrijven die regelmatig internationaal betalen, telt dat op. Bij internationale betalingen via stablecoins liggen de transactiekosten doorgaans tussen de 0,1 en 0,3 procent, terwijl banken en creditcards 2 tot 5 procent rekenen. B2B-stablecoinvolumes groeiden van minder dan 100 miljoen dollar per maand begin 2023 naar meer dan 3 miljard dollar per maand halverwege 2025. Dat is een dertigvoudige stijging in twee jaar.
Drie use cases die nu al werken voor bedrijven
De meest directe toepassing is leveranciersbetalingen. Bedrijven die werken met internationale leveranciers, freelancers of partners in markten met zwakke bankinfrastructuur, kunnen direct betalen in USDC of USDT zonder tussenkomst van correspondentbanken. Tools als Circle, Stripe en Deel maken dit al mogelijk naar honderden landen tegelijk.
Treasury-management is de tweede use case die snel aan populariteit wint. In plaats van cash te laten staan op een bankrekening met lage rente, parkeren bedrijven liquiditeit tijdelijk in stablecoins met een directe, programmeerbare beschikbaarheid. Je kunt bijvoorbeeld automatisch overtollige stablecoin-saldi aan het einde van elke dag doorboeken naar een centrale treasury-wallet, of liquiditeit automatisch herverdelen tussen regio’s zonder handmatige interventie.
De derde use case is salarisadministratie in emerging markets. Bedrijven met medewerkers of freelancers in landen waar de lokale valuta instabiel is of bancaire toegang beperkt, betalen direct uit in USDC. De ontvanger heeft direct toegang tot een stabiele dollar, zonder te wachten op een bankrekening die misschien niet eens bestaat. UNHCR deed dit al in Oekraïne, door direct USDC aan vluchtelingen te verstrekken die het via MoneyGram konden omwisselen naar contant geld.
De risico’s die je niet mag negeren
Stablecoins zijn geen risicoloos instrument. Drie risico’s verdienen serieuze aandacht voordat je begint.
Het eerste is tegenpartijrisico. Niet elke stablecoin is even solide. De GENIUS Act in Amerika verplicht uitgevers nu tot volledige 1-op-1 dekking door liquide activa en maandelijkse CEO-certificering van reserves. USDC van Circle voldoet hier al aan en is MiCA-compliant in Europa. USDT van Tether heeft historisch meer onduidelijkheid gehad over zijn reserves. De keuze van welke stablecoin je gebruikt is een risicobeslissing, geen technische voorkeur.
Het tweede is de boekhoudkundige behandeling. Stablecoins zijn onder IFRS in principe een financieel instrument met een vordering op de uitgever. De vraag of ze als kasequivalent mogen worden verwerkt, hangt af van de liquiditeit, de 1-op-1 dekking en de kwaliteit van de uitgever. Overleg met je accountant voordat je stablecoins opneemt in je treasury-rapportage.
Het derde is fragmentatie. Stablecoins bestaan op tientallen verschillende blockchains tegelijk, Ethereum, Solana, Tron, Polygon, en een overdracht van de ene naar de andere vereist een brug die technisch kwetsbaar kan zijn. Kies platforms die één netwerk goed ondersteunen in plaats van overal tegelijk aanwezig te zijn.
Hoe je morgen kunt beginnen
Je hoeft geen blockchain-architect te zijn om stablecoins zakelijk te gebruiken. De minimale werkende setup bestaat uit drie stappen.
Eerst: kies een vergunde custody-oplossing. Platforms als Fireblocks, Circle Mint of Coinbase Prime bieden zakelijke accounts met compliance-functies, auditlogs en directe koppeling aan bestaande bankrekeningen.
Dan: begin met één specifieke corridor. Kies één land of leverancier waarvoor de SWIFT-kosten nu het hoogst zijn en test daar de stablecoin-route. Dat geeft je concrete vergelijkingsdata zonder je volledige betalingsinfrastructuur om te gooien.
Tot slot: zorg voor boekhoudkundige helderheid vooraf. Leg vast hoe stablecoin-transacties worden geclassificeerd, welke wisselkoersreferentie je gebruikt en hoe je maandelijks reconcilieert. Dit is geen optionele stap.
De bredere context die je niet kunt negeren
Stablecoins zijn geen crypto-experiment meer. Ze zijn bezig de infrastructuurlaag van internationale betalingen te worden. Ongeveer 90 procent van de financiële instellingen is actief bezig met het ontwikkelen, aankopen of lanceren van stablecoin-oplossingen. Van de banken wereldwijd geeft 58 procent prioriteit aan grensoverschrijdende betalingen via stablecoins voor efficiëntere afwikkeling.
SWIFT zelf werkt aan een eigen blockchainplatform voor 24/7 internationale betalingen, in samenwerking met Consensys. Dat is geen concurrentiestrategie van buitenstaanders. Dat is de gevestigde orde die inziet dat het tijdperk van driedaagse overschrijvingen voorbij is.
“For younger generations, sending value internationally via stablecoins already makes more sense than using SWIFT,” schreef betalingsspecialist Maxim Bagryantsev. “Traditional bank transfers are slow, cumbersome, and expensive, while stablecoins are immediate and easier to operate. As regulation becomes clearer and reporting more straightforward, there’s little structural friction left.”
Wat dit nu concreet van jou vraagt
De vraag is niet of stablecoins relevant worden voor jouw organisatie. Die vraag is al beantwoord door de cijfers. De vraag is wanneer jij besluit om serieus te kijken wat het voor jouw betalingsstromen betekent.
Dat begint niet met een grote strategische beslissing. Het begint met één corridor, één leverancier, één test. Bedrijven die nu experimenteren, bouwen de kennis op die straks het verschil maakt als stablecoins de standaard zijn geworden in internationale handel.
Het oude systeem is niet slecht. Het is alleen gebouwd voor een wereld die niet meer bestaat.
